Кожній вимозі присвоюється унікальний номер, навіть у випадку подання декількох вимог за одним кредитом або надсиланням нової вимоги на заміну попередній.

Вимога підписується уповноваженою особою банку в електронному (кваліфікованим електронним підписом) або паперовому вигляді.

Разом із вимогою подаються наступні документи:

1. Копія кредитного договору з усіма змінами та доповненнями;
2. Копія договору застави або іншого забезпечення за кредитом;
3. Копія документу, в якому визначений розмір ставки індивідуальної гарантії за кредитом (якщо ставка індивідуальної гарантії не визначена в кредитному договорі).
4. Виписка по рахунку з обліку заборгованості з основного боргу за кредитом (завірена печаткою або підписом уповноваженої особи);
5. Виписка по рахунку з обліку простроченої заборгованості з основного боргу за кредитом (завірену печаткою або підписом уповноваженої особи);
6. Стисла інформація про проведену роботу з позичальником щодо погашення простроченої заборгованості;
7. Листування з позичальником з вимогою сплатити прострочену заборгованість (у сумі не менше тої, що зазначена у вимозі).
8. Документ, що підтверджує повноваження особи, яка підписала вимогу (якщо такий документ не надавався раніше).

Просимо формувати пакет з вище перелічених документів (разом з вимогою) у зазначеній послідовності.

У випаду подання вимоги в паперовому вигляді – просимо надсилати на адресу агента ([email protected]) скановані копії зазначених документів в одному pdf-файлі (разом з копією вимоги).

У випадку подання більше однієї вимоги одночасно, просимо оформлювати один супроводжувальний лист для всіх вимог, які подаються в рамках одного договору про надання державних гарантій на портфельній основі (на який зроблене посилання у вимогах).

Датою отримання вимоги гарантом/агентом вважається:

• у разі оформлення вимоги у вигляді електронного документу - дата, в яку гарант/агент отримав електронний лист з вимогою, разом з усіма додатками, яка підписана кваліфікованим електронним підписом уповноваженої особи банку, на електронну адресу [email protected] (у випадку надсилання вимоги гаранту) або [email protected] (у випадку надсилання вимоги агенту), що підтверджується присвоєнням вхідного реєстраційного номеру канцелярією гаранта/агента;
• у разі оформлення вимоги в паперовому вигляді – дату, в яку гарант отримав оригінал вимоги, яка підписана уповноваженою особою банку (агент отримав копію вимоги, завірену підписом уповноваженої особи банку), разом з усіма додатками, що підтверджується присвоєнням вхідного реєстраційного номеру канцелярією гаранта/агента.

Вимоги, які не містять всієї передбаченої формою вимоги інформації, а також вимоги, разом з якими не подаються всі необхідні копій документів не вважаються отриманими гарантом/агентом.

Вимоги, які отримані агентом з 1 по 10 число кожного місяця, перевіряються агентом (щодо правильного розрахунку сум, що належать до сплати гарантом) та інформація з результатами такої перевірки надається агентом гаранту до 20 числа місяця, в якому такі вимоги були отримані. Виплата гарантом банку-кредитору сум сплати за гарантією за вимогами, отриманими до 10 числа місця (включно), відбувається з 1 по 10 число наступного місяця.

Вимоги, які отримані агентом з 11 п по останній день кожного місяця, перевіряються агентом (щодо правильного розрахунку сум, що належать до сплати гарантом) та інформація з результатами такої перевірки надається агентом гаранту до 20 числа наступного місяця. Виплата гарантом банку-кредитору сум сплати за гарантією за вимогами, отриманими гарантом після 10 числа місця, відбувається з 1 по 10 число місяця, який настає через один місяць після місяця, в якому були отримані такі вимоги.

Зобов’язання з основного боргу (ЗОБ), покриті гарантією за кредитом, за яким банк-кредитор отримав суми сплати за гарантією, розраховується за формулою:

ЗОБ покриті гарантією = (ЗОБ+ВССГ-ВССГ/СІГ)* СІГ,

де

• СІГ – ставка індивідуальної гарантії;
• ЗОБ – зобов’язання з основного боргу (з урахуванням всіх отриманих сум сплати за гарантією станом на останній день місяця, за який подається звіт);
• ВССГ – загальна сума всіх отриманих (виплачених) сум сплати за гарантією станом на останній день місяця, за який подається звіт.

Ні. Згідно з умовами Договору про надання державної гарантії на портфельній основі, кредити мають відповідати критеріям прийнятності під час першого включення таких кредитів до реєстру. Однак, внесення змін до умов кредитних договорів за кредитами, включеними до реєстру, які призводять до порушення критеріїв прийнятності в частині параметрів кредиту, не допускається. Перевірка параметрів позичальника та групи пов’язаних контрагентів на відповідність умовам програми на дати внесення змін до умов кредитних договорів не здійснюється та на дійсність поширення на такі кредити державної гарантії на портфельній основі не впливають.

Ні. Частиною третьою статті 17 Бюджетного кодексу України визначено, що обов’язковою умовою надання державної гарантії на портфельній основі є внесення суб’єктом господарювання - резидентом України плати за надання такої гарантії. Банк-кредитор сплатив таку плату за надання гарантії, чим виконав зазначену вище вимогу. Це право банка-кредитора ввести відповідну комісію, щоб відшкодувати свої витрати на плату за надання державної гарантії.

Ні. Відповідно до ст.55 Господарського кодексу України, якщо виконують одночасно обидві умови: кількість працівників ≤ 50 осіб та річний дохід ≤ 10 млн.євро, такі суб’єкти відносяться до категорії мікро- або малого підприємництва. Якщо виконують одночасно обидві умови: кількість працівників > 250 осіб та річний дохід > 50 млн.євро, такі суб’єкти відносяться до категорії великого підприємництва. Всі інші суб’єкти належать до категорії середнього підприємництва.

Тобто, наприклад, клієнти (1) з річним доходом 20 млн.євро і з кількістю працівників 255 осіб або (2) з річним доходом 51 млн.євро і з кількістю працівників 249 осіб не підпадают ані під категорію мікро- або малого підприємництва, ані під категорію великого підприємництва. Це означає, що вони підпадають під категорію середнього підприємництва і, відповідно, можуть бути учасниками програми.

Форма №Д4 (за 2020 рік) / Форма 1ДФ (починаючи з 2021 року) або інші офіційні форми податкової та фінансової звітності - середня кількість працівників за період.

Так. Кредити, які надаються юридичній особі-резиденту, кінцевими бенефіціарними власниками (контролерами) якої є фізичні особи-резиденти, незалежно від формальної структури власності (в тому числі, якщо серед учасників (засновників) позичальника є компанії-нерезиденти), можуть бути включені до реєстру.

Відповідно до умов Порядку:

1. Позичальник не повинен підпадати під обмеження щодо надання державної підтримки, визначені статтею 13 Закону України “Про розвиток та державну підтримку малого і середнього підприємництва в Україні” (крім лізингових компаній).
2. Кредит у рамках портфеля кредитів не може бути надано на провадження діяльності, за якою позичальник більше ніж 10 відсотків річних надходжень генерує за рахунок діяльності, спрямованої на виробництво або сприяння використанню обладнання для азартних ігор і пов’язаного обладнання, та/або діяльності, спрямованої на виробництво, виготовлення, обробку або спеціалізоване розповсюдження алкогольних і тютюнових виробів та здійснення заходів, що сприяють використанню тютюну (наприклад, зали для паління).

Таким чином, позичальники, в структурі доходів яких є дохід від реалізації алкогольних напоїв та тютюнових виробів, можуть отримати кредит, що частково забезпечується державною гарантією на портфельній основі, у випадку, якщо питома вага доходів від реалізації тютюнових виробів/алкоголю становить менше 10% загального доходу.

Що стосується позичальників, які в структурі доходів мають дохід від надання в оренду нерухомого майна, який не є основним, то згідно з роз’ясненнями Фонду розвитку підприємництва, що були надані з цього питання в межах впровадження програми 5-7-9, такі позичальники можуть отримати кредит, що частково забезпечується державною гарантією на портфельній основі, у випадку, якщо питома вага доходів від надання в оренду нерухомого майна, становить менше 25% загального доходу позичальника.

Стосовно строків нарахування Комісії за управління гарантією.

Згідно з умовами Договору про надання державної гарантії на портфельній основі, банк-кредитор сплачує на рахунок агента комісію за управління гарантією, що сплачується щопівроку протягом строку дії цього договору за період з 1 січня по 30 червня та з 1 липня по 31 грудня протягом 10 календарних днів з дати виставлення агентом відповідного інвойса (рахунка) і нараховується в останній робочий день місяця на суму гарантованих зобов’язань з основного боргу, зазначених у реєстрі на кінець попереднього місяця.

З метою коректного нарахування комісії в бухгалтерському обліку, просимо врахувати, що розмір комісії, що підлягає нарахуванню за поточний місяць, розраховується на базі реєстру станом на кінець минулого місяця.

Наприклад, комісія за лютий (що нараховується в останній робочий день лютого) розраховується на базі реєстру станом на 31 січня.

Такий спосіб нарахування комісії є коректним, оскільки комісія нараховується за послуги агента (перевірка реєстрів на відповідність умовам Договору та Порядку, підготовка звітів для Мінфіну тощо), які агент надає у місяці, наступному за звітним, обробляючи отримані від банків-кредиторів реєстри станом на кінець минулого місяця.

Стосовно розрахунку розміру Комісії за управління гарантією.

Розмір комісії за управління гарантією становить 0,25% (в т. ч. ПДВ) річних від суми гарантованих зобов’язань з основного боргу, визначених станом на кінець кожного календарного місяця згідно з реєстром, з розрахунку, що в кожному місяці 30 днів та 360 днів в кожному році. Наприклад, якщо сума гарантованих зобов’язань з основного боргу станом на 31 січня дорівнює 1 000 000 грн, то розмір комісії за лютий (що нараховується в останній робочий день лютого) дорівнюватиме 1 000 000*0,25%*30/360=208,33 грн (в т. ч. ПДВ).

Так, до умов кредиту, включеного до портфелю кредитів, що частково забезпечені державною гарантією на портфельній основі, можуть вноситись зміни як до так і після настання гарантійного випадку. Водночас, звертаємо увагу, що такі правочини/додаткові угоди мають відповідати всім вимогам до кредитних договорів, зазначеним в Договорі про надання державної гарантії на портфельній основі.

У разі прийняття банком-кредитором рішення про встановлення кредитних канікул для позичальників (погодження банком-кредитором в односторонньому порядку перенесення строків погашення заборгованості за кредитом), банк-кредитор самостійно визначає нові строки погашення кредиту і зазначає в реєстрі кількість днів за простроченими платежами виходячи з нових строків. Відповідно, при визначенні терміну настання гарантійного випадку за такими кредитами банк-кредитор виходить з нових строків погашення кредиту. У випадках, коли відсутня можливість укладання додаткових угод до кредитних договорів щодо перенесення строків сплати платежів за кредитом та встановлення нових графіків погашення заборгованості, достатнім підтвердженням нових строків платежів є рішення банку-кредитора про встановлення кредитних канікул.

Якщо згідно з умовами Кредитного договору у Банка-кредитора за певних обставин виникає право визнати всю заборгованість за кредитним договором простроченою, він (банк-кредитор) вчиняє дії, передбачені умовами кредитного договору та внутрішніми процедурами.

Якщо право вимоги у банка-кредитора виникло до настання дати планового платежу згідно з умовами кредитного договору, то плановою датою буде вважатися та дата, на яку позичальник має погасити заборгованість, що визнана простроченою, і в тому обсязі, якому вона визнана.

Якщо право вимоги у банка-кредитора виникло після несплати планового платежу, що був передбачений умовами первісного Кредитного договору, то саме ця дата й є датою, від якої починається відлік 90 днів.

Щодо обсягів відшкодування, за якими банк-кредитор може звернутися з Вимогою до Гаранта в цьому випадку, то це залежить від умов кредитного договору. Якщо умовами кредитного договору передбачено право банка-кредитора у випадку нездійснення позичальником планового платежу в період 90 днів визнати всю суму заборгованості за кредитним договором простроченою з направленням останньому відповідної вимоги щодо дострокового погашення, то вимога до Гаранта може здійснюватися на всю суму заборгованості з урахуванням індивідуальної ставки гарантії.