Укрэксимбанк
АО «Укрэксимбанк»
Контакт-центр: 0-800-50-44-51





© 2003-2014 АО «Укрэксимбанк»

Русский
Частным клиентам


Депозиты
Кредиты
Услуги

Малому и среднему бизнесу
Корпоративному бизнесу





Кредиты для малого бизнеса: что, где, почем?

Главная » О банке » Пресс-центр » Банк в СМИ » Кредиты для малого бизнеса: что, где, почем?






Кредиты для малого бизнеса: что, где, почем?

С окончанием кризиса банковские учреждения все больше интересуются сотрудничеством с частным бизнесом. Крупнейший государственный банк - Укрэксим, который является лидером по объемам кредитования юридических лиц, заявил о том, что собирается активно развивать кредитование малого и среднего бизнеса.

Уже сегодня банк предлагает частным предпринимателям и небольшим компаниям разнообразные финансовые продукты и весьма привлекательные условия кредитования.

В ЕС малый и средний бизнес обеспечивает две трети всех рабочих мест, при этом его доля в ВВП составляет 50-60%. В то же время в Украине вклад малого и среднего бизнеса в ВВП не превышает 10-15%.

Слабое развитие частного предпринимательства эксперты объясняют недостаточным вниманием к бизнесу со стороны банковских учреждений. «Основное, что необходимо для создания и развития собственного бизнеса, - это капитал, которого частному предпринимателю всегда не хватает», - говорит член Правления АО «Укрэксимбанк» Светлана Монастырская.

До кризиса банкиры уделяли малому и среднему бизнесу не очень много внимания, так как все их усилия были направлены в другие сферы - на завоевание крупных корпоративных клиентов, а также на выдачу займов физическим лицам, которые и приносили банкам основной доход. «Шла борьба за крупных клиентов, которых делили между собой самые устойчивые банки, способные предложить выгодные ставки, и активная раздача кредитов физлицам, которые с каждым годом увеличивали потребление на заемные средства», - говорит экс-заместитель председателя НБУ Сергей Яременко.

Финансовые «негаразди», происходившие в Украине в 2008-2009 гг., изменили отношение банкиров к малому и среднему бизнесу, и сейчас они все чаще говорят о том, что самыми интересными клиентами для них становятся небольшие предприятия. «Во всем мире меняется реальный сектор экономики: лучшим клиентом становится тот, кто может генерировать постоянный поток денежных средств - в виде оборотов или финансовой выручки. А малые предприятия здесь вне конкуренции», - отмечает Светлана Монастырская.

Первыми на рынок кредитования малого и среднего бизнеса возвращаются банки, которые не только преодолели финансовый кризис с минимальными потерями, но и могут обеспечить своих клиентов дешевыми кредитными ресурсами. Таких банков очень немного, и государственный Укрэксимбанк в этой компании - безусловный лидер.

В период с 2008 по 2011 год банку при поддержке государства удалось увеличить свой капитал почти в 7 раз - с 3,2 млрд. грн. до почти 20,5 млрд. грн. по состоянию на январь 2011 года. В то время как другие банки теряли своих клиентов и были вынуждены сокращать объем выданных кредитов, Укрэксимбанк продолжал развитие - кредитный портфель банка за последние три года увеличился почти на 30 млрд. грн.

Государственный Укрэксимбанк первым среди украинских компаний совершил знаковую транзакцию выпуска трехлетних облигаций в гривне на сумму 2,3 млрд. гривен, которые раскупили иностранные инвесторы, предоставив банку финансирование под 11% годовых.

Такие финансовые возможности позволяют Укрэксимбанку предлагать небольшим и средним предприятиям самые привлекательные условия кредитования на рынке и такое разнообразие кредитных продуктов, которое удовлетворит любые нужды предпринимателя.

Чтобы малому и среднему бизнесу стать клиентом банка, нужно не так уж и много - предприятие должно вести свою деятельность на протяжении 6 месяцев, валовая выручка от реализации товаров и услуг не должна превышать 70 млн. грн., а его руководство должно иметь желание строить успешный и прибыльный бизнес.

Развитие бизнеса

Займы на развитие бизнеса являются, наверное, самыми популярными и востребованными у частных предприятий. В Европе такие кредиты называются "высвобождение капитала" и выдаются для финансирования текущих потребностей бизнеса под залог уже имеющихся у компании активов - недвижимости, земли, транспорта, оборудования и даже товаров на складах.

Банк выдает кредит с определенным дисконтом к оценочной стоимости залога. То есть если предприятие отдает в залог товар ценой 1000 грн., то может рассчитывать на кредит в размере 50-70% от его стоимости.

Условия подобного кредитования также весьма привлекательны - в Укрэксимбанке кредит на развитие бизнеса можно получить на срок до 7 лет, по ставкам от 15,4% в гривне и от 7,3% годовых в валюте. Причем банк может предоставить клиенту так называемые кредитные каникулы, что предусматривает возможность на протяжении определенного периода оплачивать только проценты за использование займа.

Коммерческая ипотека

Это классический кредит, который предоставляется банком на покупку коммерческой недвижимости или земельного участка. Такой продукт очень востребован у предпринимателей, не желающих вынимать из оборота собственные средства, когда необходимо совершать крупные приобретения, срок окупаемости которых достаточно велик, - новый офис или магазин для развития бизнеса, площадка под строительство коммерческого объекта и тому подобные проекты.

Укрэксимбанк сегодня предлагает один из самых выгодных кредитов на покупку коммерческой недвижимости - банк готов выдавать кредиты на срок до 10 лет при 20%-ном первоначальном взносе заемщика и по «докризисным» ставкам - от 16,6% годовых в гривне, от 9% в долларах и от 8,1% годовых в евро. Период кредитных каникул по такому продукту составляет до 12 месяцев.

Безусловно, необходимо помнить, что банк анализирует финансовые возможности заемщика по погашению обязательств и все риски по проекту (в т.ч. валютные), а также рассматривает сотрудничество с предприятиями на долгосрочной основе, поэтому займы в иностранной валюте предоставляются преимущественно заемщикам, которые ведут экспортную деятельность или собираются получать валютную выручку в процессе реализации проекта.

Покупка транспорта

Финансирование на приобретение так необходимого в бизнесе транспорта, специализированной и сельскохозяйственной техники - еще один востребованный сегодня в Украине кредитный продукт. Развитие сельского хозяйства, возобновление деятельности в строительной отрасли и активные действия правительства по созданию транспортной инфраструктуры страны - все эти факторы играют на повышение спроса на автотехнику.

Укрэксимбанк одним из первых среди украинских финансовых учреждений пошел на то, чтобы опустить первоначальный взнос заемщика при покупке транспорта и механизмов до уровня в 15% от стоимости приобретаемой машины. При этом в залог банку можно оставить как автотехнику, так и другое ликвидное обеспечение.

Срок кредитования по таким программам сегодня составляет 7 лет, а процентные ставки делают подобные покупки выгодной инвестицией в развитие бизнеса - кредит на покупку транспорта банк выдает от 16,6% годовых в гривне, от 9% в долларах и от 8,1% годовых в евро. Период кредитных каникул по такому продукту составляет до 12 месяцев.

Покупка оборудования

Оборудование в кредит - также весьма выгодный способ оптимизировать финансовые потоки предприятия, которому нужны живые деньги, чтобы инвестировать их в производственные мощности для обеспечения своей деятельности.

Условия такого кредита предусматривают, что заемщик может передавать банку в обеспечение своего долга купленное оборудование.

Укрэксимбанк готов кредитовать своих клиентов на приобретение всего спектра оснащения, необходимого для построения успешного дела: промышленного оборудования, оборудования для сферы услуг и торговли, а также офиса. Банк предоставляет долгосрочные кредиты по ставкам от 16,6% годовых в гривне, от 9% в долларах и от 8,1% годовых в евро. Период кредитных каникул по такому продукту составляет до 6 месяцев.

Овердрафт

Это один из самых популярных продуктов у торговых компаний и предприятий сферы услуг. Оverdraft в переводе с английского - перерасход. Овердрафт - это возможность одолжить у банка оборотные средства, которыми поддерживается текущая деятельность предприятия - осуществляются закупки товаров, материалов и полуфабрикатов, предоплачиваются услуги и закупаются комплектующие.

Удобство такого кредита заключается в том, что он «привязывается» к расчетному счету предприятия, которое может тратить больше, чем реально есть денег на его счетах.

Укрэксимбанк предоставляет овер-драфтное кредитование на срок до 1 года по ставкам от 18,3% годовых в гривне, от 10,2% в долларах и от 9,2% годовых в евро.

Кредитная программа немецкого фонда KfW

Интересный продукт, который сегодня может предложить Укрэксимбанк малому бизнесу, - совместная программа банка с немецким Кредитным учреждением для восстановления - KfW. Цель этой программы - содействие кредитованию малого и среднего бизнеса для расширения объемов производства, улучшения качества и ассортимента продукции, повышения продуктивности труда и создания новых рабочих мест.

Укрэксимбанк готов выдавать кредиты малому бизнесу на суммы от $25 тыс. до $2 млн. в эквиваленте, так что эта программа может быть интересна очень широкому кругу частных предпринимателей.

Условия кредитования по данной программе зависят от специфики бизнеса конкретного клиента и его целей. Например, на реализацию инвестиционных проектов банк готов выдавать займы на срок до 5 лет. При этом авансовый взнос клиента будет составлять 20% от стоимости реализации проекта.

Если же речь идет о финансировании текущих затрат - то срок кредитования составит 18 месяцев.

22.04.2011
Газета «Ваш Шанс»













Дополнительная информация

0-800-50-44-50, 0-44-247-38-38

E-mail: